Metodologie · Cei patru piloni
Cum arată o strategie solidă de protecție a capitalului?
Nu e vorba de un produs financiar sau o poliță izolată — ci de o arhitectură coerentă care funcționează indiferent de ce aduce piața sau legiuitorul.
Protecția capitalului nu înseamnă să eviți riscul — înseamnă să-l înțelegi
Orice patrimoniu semnificativ este expus simultan la mai multe categorii de risc: de piață, juridic, fiscal, operațional și de succesiune. O strategie de protecție eficientă nu elimină incertitudinea — asta ar fi imposibil — ci o măsoară, o distribuie și o atenuează prin instrumente adecvate. La AdvisoryCore, procesul de construcție a unei strategii începe întotdeauna cu un audit complet al expunerilor, urmat de o etapă de proiectare și, în final, de implementare coordonată cu echipa juridică și fiscală a clientului. Rezultatul este un plan scris, revizuibil anual, nu o promisiune verbală.
Cei patru piloni ai strategiei AdvisoryCore
Fiecare pilon adresează o categorie distinctă de vulnerabilitate patrimonială.
1. Audit patrimonial
Cartografiem toate activele, pasivele și expunerile: imobile, participații, conturi valutare, polițe existente, datorii contingente. Scopul este să avem o imagine completă înainte de a recomanda orice.
2. Proiectare structurală
Pe baza auditului, proiectăm structura optimă — holdinguri, contracte de asigurare, instrumente de segregare a activelor — calibrată pe orizontul de timp și apetitul de risc al clientului.
3. Implementare coordonată
Coordonăm direct cu avocații, notarii și consultanții fiscali ai clientului. Dacă e nevoie, recomandăm specialiști din rețeaua noastră verificată din Cluj-Napoca și din marile centre europene.
4. Revizuire periodică
Legislația fiscală și condițiile de piață se schimbă. Revizuim strategia anual sau ori de câte ori apar evenimente semnificative — restructurare, moștenire, exit dintr-o afacere.
Ce nu facem și de ce contează asta
AdvisoryCore nu vinde produse financiare proprii și nu primește comisioane de la asigurători sau bănci pentru plasamentele recomandate. Consilierea noastră este plătită exclusiv de client, ceea ce elimină conflictele de interes care afectează frecvent sectorul. De asemenea, nu oferim randamente garantate și nu promitem evitarea completă a pierderilor de piață — aceste promisiuni sunt, în cel mai bun caz, naive, în cel mai rău caz frauduloase. Spunem clar ce putem și ce nu putem controla, și construim planuri robuste tocmai pentru că știm unde se termină controlul nostru.
Întrebări frecvente despre strategiile de capital
De la ce nivel de active are sens să lucrez cu AdvisoryCore?
Lucrăm de regulă cu clienți care au active nete de peste 500.000 lei sau afaceri cu cifră de afaceri anuală de cel puțin 1 milion lei. Sub acest prag, costul unui audit complet poate depăși beneficiul imediat al structurării.
Cât durează construirea unei strategii?
Auditul inițial durează 2–3 săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului. Proiectarea și validarea juridică adaugă încă 4–6 săptămâni. Implementarea propriu-zisă variază: structuri simple se finalizează în două luni, holdinguri cu active în mai multe jurisdicții pot lua 6–12 luni.
Lucrați și cu clienți din afara Cluj-Napocăi?
Da. Avem clienți activi în București, Timișoara, Oradea și în diaspora românească. Consultațiile inițiale pot fi derulate online; vizitele la birou sunt recomandate, nu obligatorii.
Ce se întâmplă dacă legislația fiscală se schimbă după implementare?
Revizuirile anuale includ un scan legislativ. Dacă o modificare substanțială afectează structura clientului, îl notificăm în termen de 30 de zile și propunem ajustările necesare. Adaptabilitatea este parte din serviciu.
Vrei să înțelegi unde ești expus acum?
Solicită un audit patrimonial confidențial și primești o evaluare scrisă a principalelor tale riscuri.
Solicită auditul